近期賬戶(hù)凍結問(wèn)題在我們身邊頻繁發(fā)生著(zhù)，甚至被諷刺地提煉成一句玩笑話(huà)在外貿圈內流傳：如果今年你的賬戶(hù)沒(méi)有被凍結過(guò)？你該好好反思一下自己是怎么混的！賬戶(hù)凍結問(wèn)題被外貿人戲謔成一個(gè)衡量生意好壞的標準。

據說(shuō)早前，義烏經(jīng)營(yíng)戶(hù)盛女士在轉賬時(shí)突然發(fā)現自己的農行卡莫名被凍結了。被凍結的這張農行卡，盛女士已經(jīng)用了14年了，這是第一次被封掉。她說(shuō)，因為在義烏每個(gè)月都會(huì )聽(tīng)到賬戶(hù)凍掉的消息，平常萬(wàn)分小心來(lái)維護這張卡。只有銀行里的TT結匯后才轉入這張卡，錢(qián)的來(lái)源非常干凈。實(shí)在不明白為何被凍結？

一旦賬戶(hù)被凍結，將直接影響正常的貿易往來(lái)，面對這種情況外貿從業(yè)者該如何應對呢？

賬戶(hù)為什么會(huì )被凍結？

許多人在賬戶(hù)被凍結后都十分疑惑，明明自己的賬戶(hù)是正常使用的，為何會(huì )突然被凍結了呢？
賬戶(hù)被凍結主要分兩種情況：
一種是上游賬戶(hù)涉嫌詐騙。即客戶(hù)本身就是通過(guò)詐騙，讓受害者將貨款轉移到賬戶(hù)，用于購買(mǎi)正常的商品和服務(wù)，或請求部分代付。只要受害者一報案并立案，當地公安局就有權凍結任何一個(gè)他們認為存在疑問(wèn)的賬戶(hù)，無(wú)論是什么銀行，無(wú)論你身處何地。他們會(huì )從受害人直接匯款的賬戶(hù)為源頭開(kāi)始查詢(xún)，只要是這邊分流出去的關(guān)聯(lián)賬戶(hù)都會(huì )面臨被凍結的風(fēng)險。
另一種是上游賬戶(hù)涉嫌洗錢(qián)。有很多客戶(hù)無(wú)法通過(guò)正規途徑收付美金，就會(huì )通過(guò)類(lèi)似于地下錢(qián)莊或者是委托換匯的方式來(lái)處理資金，將美金或人民幣交付給代理人，代理人通過(guò)非正規的途徑兌換，再支付給國內收款人。這類(lèi)資金由于脫離了銀行的監管，是國家重點(diǎn)打擊的對象。
簡(jiǎn)單來(lái)說(shuō)，就是自己的賬戶(hù)和涉及違法賬戶(hù)發(fā)生了直接或間接的關(guān)聯(lián)，被當地公安局認為是存在疑問(wèn)的賬戶(hù)，被凍結。

為什么外貿人員賬戶(hù)被凍結居多？

目前外貿企業(yè)都會(huì )遇到一個(gè)問(wèn)題，因無(wú)進(jìn)出口權或無(wú)進(jìn)項發(fā)票、工廠(chǎng)無(wú)法提供發(fā)票等原因，只能選擇買(mǎi)單出口。

從監管角度看，買(mǎi)單出口處在一個(gè)灰色地點(diǎn)，在買(mǎi)單出口中，真正出口的主體和收款的主體是不一致的，只能依靠地下錢(qián)莊，或者第三方回流國內，外貿企業(yè)也無(wú)法判斷地下錢(qián)莊或者第三方機構給自己國內銀行賬戶(hù)轉入的資金，背后是否有涉及到其他非法交易的問(wèn)題，結果就是，一層層查下來(lái)，企業(yè)往往成為了監管機構的重點(diǎn)關(guān)注對象，銀行賬戶(hù)開(kāi)一個(gè)被關(guān)停一個(gè)，賬戶(hù)資金被凍結，并最終可能導致公司及股東董事的征信出現問(wèn)題。

賬戶(hù)被凍結后該如何正確處理？

發(fā)現賬戶(hù)被凍結了，先不要慌的沒(méi)方向，按照以下方式處理，只要做的是正規貿易，都是說(shuō)的清的。

當你發(fā)現銀行卡被凍結了，余額正常顯示為0，卡的狀態(tài)是只收不付。

可以選擇先等待3天時(shí)間，看看賬戶(hù)是否會(huì )自動(dòng)解除凍結狀態(tài)，因為有規定當銀行卡被凍結后，3天內相關(guān)機關(guān)會(huì )檢查銀行卡流水，如果沒(méi)有太大問(wèn)題則會(huì )自動(dòng)解除凍結。

如果凍結狀態(tài)沒(méi)有自動(dòng)解除，意味著(zhù)需要我們主動(dòng)去處理了，一般而言每張銀行卡的單次凍結上限是半年，辦案人員可以根據案情在半年凍結期滿(mǎn)之前執行繼續凍結，也就意味著(zhù)只要需要，銀行卡可以無(wú)限期被凍結。不要覺(jué)得什么都不干就可以等半年期滿(mǎn)后解凍。主動(dòng)永遠比什么都不干強。

一、了解凍結詳情

需要前往開(kāi)戶(hù)的銀行查詢(xún)凍結的天數是多久，找銀行客戶(hù)經(jīng)理咨詢(xún)凍結的原因和凍結此款的辦案機關(guān)。凍結的公安局是哪里，經(jīng)辦的警官是誰(shuí)，以及聯(lián)系方式是多少，這些信息銀行都是可以查詢(xún)得到的。

二、積極聯(lián)系，配合調查

在得知辦案機關(guān)的名稱(chēng)和聯(lián)系方式后，要積極聯(lián)系，如果實(shí)在是聯(lián)系不上就帶上身份證去當地辦案機關(guān)了解情況并配合調查。通常聯(lián)系上經(jīng)辦的警官后，他會(huì )告訴你涉案的款項，需要準備的資料。若警官需要你上門(mén)說(shuō)明，不需要害怕，只要實(shí)事求是地提供自己能提供的，并且耐心地和他們解釋市場(chǎng)采購的外貿模式。

一般需要提供以下材料：

1. 證明你合法身份的（公司營(yíng)業(yè)執照，身份證，如果是員工卡則需要提供公司授權證明，銀行流水，榮譽(yù)證書(shū)，政府資質(zhì)等；

2. 被凍結銀行卡（賬戶(hù)）基本資料及被凍結銀行卡（賬戶(hù)）自開(kāi)戶(hù)以來(lái)至今交易明細（銀行打印、蓋章），并拷貝電子數據（刻光盤(pán)）；

3. 證明你的涉案收入合法（訂單，裝箱單發(fā)票，報關(guān)單，出貨單/提單，資金出項流水走向和記錄，上下游對接的證人和信息身份證明，所有對應的聊天記錄）；

4. 證明你和上家打款人的關(guān)系；

5. 銀行卡賬戶(hù)解凍申請。

三、等待處理結果

經(jīng)辦的警官通常是沒(méi)有解凍的權限，他負責調查了解所有的材料和證據，他的上一級最后可以決定是否需要解凍，如果你比較急切，也可以申請寫(xiě)一個(gè)緊急解凍申請書(shū)。

理論上，只要是地級的公安局都是可以直接決定凍結和解凍的，我們也可以根據實(shí)際情況，和警官做友好地溝通催促。

還需要提醒一下，在經(jīng)辦過(guò)程中，經(jīng)辦的警官極有可能會(huì )詢(xún)問(wèn)調查與涉案款項并不相關(guān)的賬戶(hù)和流水，并要求出具一些說(shuō)明，我們需要做好心理準備，在不合理的情況下，也可以爭取一些合理的拒絕。

如何注意和規避凍結風(fēng)險？

1、盡量讓客戶(hù)通過(guò)自身的銀行賬戶(hù)匯款。

2、如果是委托付款，盡量務(wù)必和客戶(hù)溝通，確保無(wú)風(fēng)險，并提前了解下被委托方的付款資質(zhì)，是否正規公司，是否本身涉及風(fēng)險。例如公司名稱(chēng)、、地址、網(wǎng)址等等。
3、如果未經(jīng)告知，就收到不明來(lái)源的貨款，第一時(shí)間先不要處理。先與客戶(hù)溝通看是否屬實(shí)，再搜索下付款公司聯(lián)系方式，和對方確認下真實(shí)性。
4、盡量不幫客戶(hù)代收款和代付款。除非是特別知根知底的客戶(hù)，代收也只從客戶(hù)本身賬戶(hù)代收，必須是正規途徑收款和出貨。

5、多打的貨款不要按客戶(hù)指令轉賬他人，要原路退回。

6、不得參與私下買(mǎi)賣(mài)外匯。

7、不要頻繁開(kāi)展換卡、注銷(xiāo)等操作。

8、不要出借銀行賬戶(hù)，不要借用員工的個(gè)人銀行賬戶(hù)

9、與客戶(hù)簽訂訂貨合同。

從事外貿行業(yè)，無(wú)法拒絕也無(wú)法要求客戶(hù)的付款方式，那么凍結再解凍再凍結的循環(huán)就必然會(huì )不斷重演。

有的人說(shuō)可以辦一張信用卡，有的人說(shuō)用親戚的卡，有的人說(shuō)每年換一次卡，有的人說(shuō)每天及時(shí)清帳，更有的人說(shuō)用公帳收款，其實(shí)**管理我們的外貿賬戶(hù)就是注意三點(diǎn)：規劃我們的賬戶(hù)用途，規范我們的合法身份，盡可能完善收入的證據鏈。

如果成一句話(huà)就是：平均資金，完善證據。凍結的局面是外貿人無(wú)法避免的，我希望我們可以腰板兒挺直走在解凍的路上。