很高興認識你，我是李杏老師的助理小濤······李杏老師是傳承架構師，是慧博家族辦公室創(chuàng )始人，過(guò)去6年幫助多位高凈值客戶(hù)朋友創(chuàng )建資產(chǎn)保護與財富傳承系統······

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編者按

　　根據貝恩與招商銀行聯(lián)合發(fā)布的《2021中國私人財富報告》顯示，2020年，可投資資產(chǎn)在1000萬(wàn)人民幣以上的中國高凈值人群數量達262萬(wàn)人，個(gè)人可投資資產(chǎn)總規模達241萬(wàn)億元。在宏觀(guān)經(jīng)濟持續向好的前提下，中國私人財富市場(chǎng)也迎來(lái)良好的發(fā)展態(tài)勢。

　　伴隨后疫情時(shí)代國內經(jīng)濟發(fā)展趨于穩健，高凈值人士的關(guān)注點(diǎn)已由過(guò)去的“創(chuàng )富”，變成現在的“守富”和“傳富”，未來(lái)可能更關(guān)心“享富”。中國多數“創(chuàng )一代“已過(guò)耳順之年，家族企業(yè)逐步進(jìn)入“史上*大規模交接班”階段，財富傳承可謂勢在必行。

　　基于此，本文對財富傳承的重要利器——家族信托和保險金信托兩種傳承工具進(jìn)行對比分析，希望能對大家有所啟迪。

　　家族信托

　　VS

　　保險金信托

　　今年4月初，銀保監會(huì )向部分信托公司下發(fā)了《關(guān)于調整信托業(yè)務(wù)分類(lèi)有關(guān)事項的通知（征求意見(jiàn)稿）》，文件清晰列出信托業(yè)務(wù)的分類(lèi)框架。

　　從上圖中我們可以得知，家族信托和保險金信托同屬于“財富管理受托服務(wù)信托”業(yè)務(wù)。但其實(shí)兩者有很大的不同，主要有六大方面的區別：

　　壹

　　▂ 資金門(mén)檻 ▂

　　根據銀保監會(huì )于2018年下發(fā)的《信托部關(guān)于加強規范資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)過(guò)渡期內信托監管工作的通知》（信托函﹝2018﹞37號），家族信托財產(chǎn)金額或價(jià)值不低于1000萬(wàn)元。一般的家族信托資金起點(diǎn)是3000萬(wàn)起，一些國有銀行系的家族信托資金起點(diǎn)是5000萬(wàn)、6000萬(wàn)，整體來(lái)看，家族信托的門(mén)檻還是非常高的，面向的是超高凈值客戶(hù)群，受眾面較小。

　　而保險金信托一般是按總保費或總保額來(lái)設置入圍門(mén)檻。一般要求在100萬(wàn)——500萬(wàn)以上就能對接保險金信托，以滿(mǎn)足未來(lái)財富管理以及傳承的需要。

　　從資金門(mén)檻上來(lái)看，保險金信托入圍門(mén)檻更低，很多中產(chǎn)階層都可以接受。